与国企这样的规模化企业相比，中小企业在跨境资金结算方面更是面临重重挑战。随着国家“一带一路”倡议的构建和推出，跨境电商行业进入战略发展期，成为我国外贸的重要支柱，助力我国传统商贸结构转型升级。但在对跨境电商采访中，记者发现，诸多出口跨境电商企业在收款时依旧面临着收款链路长、成本高等痛点和难点。

“现在的跨境电商企业约八成是中小微企业，需要投入较多的人力和时间成本了解监管政策，且系统研发能力较弱，制约了企业的可持续发展。”工商银行深圳市分行国际业务部总经理助理刘旭向《金融时报》记者表示。

对于银行而言，提供跨境资金结算服务也面临着真实性审核的难题。王志毅表示，跨境电商跨境支付业务的真实性审核存在很大困难，此外，海关新推出的几类跨境电商的报关方式，如海外仓等，实践中也遇到了资金收付的困难。

不同于传统贸易的审核方式，跨境电商业务较少涉及制式文本的纸质单证，而更多表现为网络化、数据化的电子材料，加之复杂化、碎片化的交易模式，导致银行在落实展业要求方面存在一定现实困难。此外，由于外部数据的缺失，银行在对订单信息、物流数据等进行核验和确认方面存在困难，增加了银行对跨境资金结算的真实性审核难度。

为了解决上述难点，“出口跨境电商直通车”应运而生。刘旭对记者介绍，工商银行深圳市分行自2017年开始深耕跨境电商行业，在监管指导下，探索出口电商跨境收款服务的创新，成功推出基于人工智能技术的出口电商跨境人民币收款服务，打造“出口跨境电商直通车”产品。该产品基于大数据、机器学习、自然语言处理等技术，加强对出口电商收款人的身份识别、贸易背景的真实性审核、反洗钱及风险监控等环节，对出口电商客户提供包括跨境收款、货币汇兑、境内清分、收支申报等一揽子金融服务。

记者了解到，在使用“出口跨境电商直通车”产品之前，企业发起提款指令后约需要2到3个工作日款项才到账。除此之外，对于中小出口卖家，如果通过原有方式解决跨境收款及结汇问题，需要承担较高的收款和换汇成本，对企业的负担较重。而工商银行深圳市分行自主开发的一套服务跨境电商业态的自动化处理系统，可在交易过程中实现多应用系统信息自动采集并实施关键信息交叉验证，极大地提高了清算效率，在收到提款指令后能够实现秒级到账，提升了境内商户的收款体验。